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心得总结
扭住“三点一线一面” 有效防范担保风险
发布时间:2016-08-30 浏览数:844 发布者:管理员
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    在经济新常态下,担保机构已成为缓解中小企业资金困难、促进金融机构“支农、支小”的重要途径,并日益成为重塑银企关系、强化信用观念、化解金融风险的重要手段。随着担保业的发展壮大,风险控制是担保行业可持续发展的关键。为进一步规范业务操作,有效防范担保风险,省农业产业化担保公司根据多年来的担保实践、结合经济新常态,从“三点一线一面”防范担保风险。

  一、准确把握三点

  一是把握重点。在尽职调查中充分利用有限时间调查到企业真实信息,要求调查人员在调查前首先熟悉企业,通过企业申报的资料和财务报表,从问题入手,分析企业运营中可能存在的问题以及现场调查中应把握的重点,撰写调查提纲。在现场调查时,根据调查提纲,重点调查核实企业的借款用途、资金走向、行业状况、财务状况(负债结构、现金流量分析、收入、应收账款、货款结算方式、销售途径的稳定性、主要的固定资产、存货、重点往来科目是否正常周转等)、反担保物的现状及其变现能力、投资关联企业的经营现状等。二是发现亮点。保前尽职调查,不仅是要找出企业发展中的问题、经营中的短板,更应善于分析其发展的长处、发现亮点。通过高管访谈、实地查看、对比等方式,了解企业发展战略、主要产品特点及在同行业的竞争优势,有无创新点及核心竞争力。发现企业生产经营和政策、融资支持后的发展壮大情况,对其未来持续盈利能力和成长潜力做客观分析判断。如创新型企业,拥有自己核心的专利技术、产品,对技术变革和产业发展有深刻的洞察力,舍得在产品研发上投入资金,虽然在一定的发展阶段,出现了资金短缺、盈利能力下降、市场份额缩小等不利因素,但只要企业“专属性”、“唯一性”符合国家产业发展政策和行业规划,作为担保机构就应该对企业贷款融资给予持续支持,为企业乃至整个行业又好又快发展助力。三是评估风险点。客观、准确分析风险是整个尽职调查的关键,也是公司决策的重要依据。通过对企业经营能力、盈利能力、偿债能力等进行客观分析评价,可以对企业后续经营过程中可能发生的危机做一个前期的研判,从而决定是否担保,如何设定担保结构、方式、条件做一个合理的策划。企业在经营中的风险点既有共性更有个性,共性方面的突出表现为是否存有较大风险性的对外投资,是否对外担保,财务是否健全规范等。如很多企业热衷于不顾风险的扩张,极度利用宽松的信贷政策无限扩大产能,大量投资非主业、赚快钱的非农产业,结果是负债累累、是企业陷入绝境。个性方面的风险分析侧重于企业的产品销售、存货周转、资金往来、民间融资、反担保物情况、反担保能力和企业及法人资信状况等。

  二、摸清上下游客户线。长期稳定的上下游客户是企业稳定健康发展的基础。调查企业上下游客户的方式,可以通过电话、函证、网上查询,重要的上下游客户,还可以实地调查或通过当地政府及行政机关协查。调查内容包括该企业的发展或经营有重大影响的供应商、客户,了解原材料价格变化的趋势,市场周期性变化可能带来的的影响。根据企业提供的采购合同和销售合同,结合银行流水、现金日记账、出入库单、购销发票存根等,多角度的了解企业主营业务收入、资金走向、销售能力、货款回笼及产品的市场影响力,核实合同的实际履行情况,对企业收入和成本进行对比分析。

  三、综合分析基本面。从国家政策、经济发展形势、市场环境等多方面进行综合分析,了解国家宏观经济政策、国际国内市场、行业发展趋势及受市场影响度、环保法实施的影响,政府各部门落实国家政策及省委省政府决策部署的执行力等基本面。了解这些基本面,有助于我们更全面、客观分析潜在风险,掌握企业在今后经营过程中可能出现的预警风险,提出预警措施,有助于防范担保风险。

  扭住“三点一线一面”,既是项目调查的基本要求,也是开展担保业务的重要依据,对担保业可持续发展,对服务全省现代农业,做大做强农业产业化具有重要意义。

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